{"id":1350,"date":"2010-08-03T16:34:43","date_gmt":"2010-08-03T19:34:43","guid":{"rendered":"https:\/\/vrcsites.com.br\/projetos\/economia_comp\/?p=1350"},"modified":"2025-05-01T14:15:06","modified_gmt":"2025-05-01T17:15:06","slug":"planejamento-financeiro-ao-comprar-imoveis-orientador-financeiro-victor-hohl","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vrcsites.com.br\/projetos\/economia_comp\/planejamento-financeiro-ao-comprar-imoveis-orientador-financeiro-victor-hohl\/","title":{"rendered":"O sonho da casa pr\u00f3pria… …voc\u00ea sabia que nunca vai deixar de pagar aluguel?"},"content":{"rendered":"
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Muitos acreditam que ao adquirir a casa ou apartamento pr\u00f3prio, v\u00e3o se livrar do aluguel.\u00a0Isto nunca vai acontecer, pelos menos em termos financeiros. Vejamos atrav\u00e9s do Planejamento Financeiro porque isso acontece:<\/p>\n

1 – Compra a vista de uma casa\/apartamento no valor de R$ 200.000,00.
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\nSuponhamos que o comprador tem os R$ 200.000,00, depositados na caderneta de poupan\u00e7a, uma aplica\u00e7\u00e3o mais conservadora. Este investimento rende atualmente 0,5 % + TR ao m\u00eas, digamos uns 0,6 % a.m.. Fazendo as contas, receber\u00e1 todos os meses, R$ 1.200,00. Ao adquirir um im\u00f3vel com o dinheiro da poupan\u00e7a deixar\u00e1 de receber os R$ 1.200,00 mensais. Este \u00e9 o aluguel que estar\u00e1 pagando para si mesmo, ao residir no im\u00f3vel pr\u00f3prio. Lembre-se que o dinheiro investido na poupan\u00e7a preserva a liquidez (pode sac\u00e1-lo quando quiser). Ao comprar o im\u00f3vel, perde-se a liquidez e no caso de uma emerg\u00eancia esses recursos podem fazer falta numa situa\u00e7\u00e3o de aperto financeiro.<\/p>\n

O comprador poder\u00e1 ainda fazer uma pesquisa para verificar por quais valores, im\u00f3veis semelhantes, est\u00e3o sendo alugados nas redondezas. Feita a pesquisa poder\u00e1 encontrar um muito parecido, sendo alugado por, digamos R$ 850,00. Pergunta-se: O que \u00e9 melhor? Deixar o dinheiro aplicado na poupan\u00e7a rendendo R$ 1.200,00 ou alugar o im\u00f3vel por R$ 850,00 investindo a diferen\u00e7a de R$ 350,00 em um bom plano de investimento? Muitos v\u00e3o alegar que o im\u00f3vel valoriza, mas, tudo depende da conjuntura econ\u00f4mica. Como exemplo veja o que ocorreu, logo ap\u00f3s a implanta\u00e7\u00e3o do Plano Real, durante os primeiros anos, os im\u00f3veis desvalorizaram, perderam a liquidez, e al\u00e9m de tudo, era muito dif\u00edcil encontrar comprador e conseguir financiamento pelo ent\u00e3o, vigente, regime hipotec\u00e1rio. Atualmente, com o regime de \u201cAliena\u00e7\u00e3o Fiduci\u00e1ria\u201d os bancos passaram a ter maior seguran\u00e7a ao conceder financiamento imobili\u00e1rio, onde neste caso, o im\u00f3vel somente \u00e9 transferido ao adquirente ap\u00f3s a quita\u00e7\u00e3o do financiamento e caso ocorra inadimpl\u00eancia, fica-se bem mais f\u00e1cil retomar o im\u00f3vel dado em garantia.<\/p>\n

A partir de 2007, com os fartos financiamentos oferecidos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras, muitos foram, literalmente \u00e0s compras. Pela implac\u00e1vel, lei da oferta e procura, quando a demanda supera a oferta os pre\u00e7os, dos im\u00f3veis, tendem a subir. Foi o que aconteceu no per\u00edodo compreendido entre 2007 e 2010 aonde muitos im\u00f3veis chegaram at\u00e9 a triplicar de pre\u00e7o.<\/p>\n

Nos anos vindouros, com a entrega das in\u00fameras habita\u00e7\u00f5es hoje em constru\u00e7\u00e3o, o processo se inverter\u00e1 e a oferta vai novamente superar a procura, e os pre\u00e7os cair\u00e3o novamente. Quem est\u00e1 comprando im\u00f3veis agora, perto do pico, poder\u00e1 perder dinheiro.<\/p>\n

O im\u00f3vel tamb\u00e9m pode imobilizar a pessoa. <\/span><\/p>\n

Suponhamos numa situa\u00e7\u00e3o de perda do emprego, onde o profissional muitas vezes deixa de aceitar uma boa oportunidade profissional em outro estado ou cidade em fun\u00e7\u00e3o de ter de alugar\/comprar outro im\u00f3vel al\u00e9m de vender o seu. Diante disso, outra d\u00favida pode passar pela cabe\u00e7a que \u00e9: E se o im\u00f3vel que eu alugar for muito mais simples do que aquele em que morava, ser\u00e1 que estarei disposto, ou disposta, a baixar meu padr\u00e3o de moradia e de Qualidade de Vida?<\/p>\n

2 – Comprar im\u00f3vel financiado. <\/span> <\/strong><\/p>\n

Geralmente as pessoas acreditam que est\u00e3o fazendo um grande neg\u00f3cio, por\u00e9m vamos analisar financeiramente essa empreitada. Primeiramente, leve em conta tudo que foi descrito para a compra a vista acima, isso porque ao financiar o im\u00f3vel muitas outras coisas devem ser levadas em considera\u00e7\u00e3o como, por exemplo, a taxa de juros e o pre\u00e7o do aluguel. Ser\u00e1 que \u00e9 mais caro pagar aluguel, que muitas vezes, varia de 0,4 % a 0,8 % do pre\u00e7o do im\u00f3vel ou tomar um empr\u00e9stimo pagando juros (aluguel do dinheiro) de 1 % + TR do valor do financiamento assumido, comprometendo-se por 10, 15, 20, ou em at\u00e9 30 anos?<\/p>\n

Muitas vezes \u00e9 melhor alugar o im\u00f3vel por 1, 2, 3 ou mais anos, pois, preserva-se a mobilidade em caso de desemprego, aumento da renda ou da pr\u00f3pria fam\u00edlia. Procure sempre morar perto do seu emprego, caso contr\u00e1rio pode estar perdendo um tempo precioso com deslocamento e pagando um alto pre\u00e7o por isso. S\u00f3 compensa comprar im\u00f3vel financiado quando os pre\u00e7os dos im\u00f3veis est\u00e3o baixos, como por exemplo, em 2003 at\u00e9 2006. Agora, ap\u00f3s a mega valoriza\u00e7\u00e3o ocorrida recentemente, n\u00e3o aconselhamos faz\u00ea-lo, principalmente se for por impulso, levado pela emo\u00e7\u00e3o e n\u00e3o pela raz\u00e3o.<\/p>\n

3 – E para concluir: <\/span> <\/strong><\/p>\n

Uma simples decis\u00e3o de comprar ou alugar um im\u00f3vel pode levar a pessoa \u00e0 ru\u00edna financeira se tomada sem uma an\u00e1lise profunda e bem planejada. Consulte sempre um planejador financeiro e fa\u00e7a as contas. Voc\u00ea poder\u00e1 se surpreender com a possibilidade de ter o dinheiro pr\u00f3prio para a compra da casa pr\u00f3pria podendo conquistar seu sonho, em menos tempo do que levaria e pagaria num financiamento imobili\u00e1rio. Nunca podemos deixar de lembrar que na \u00e9poca da infla\u00e7\u00e3o, antes do Plano Real, isto n\u00e3o fazia menor sentido, pois, a moeda n\u00e3o preservava o seu valor, al\u00e9m de criar um verdadeiro caos no planejamento financeiro das fam\u00edlias e no crescimento econ\u00f4mico do pa\u00eds. Portanto, ter \u201cEduca\u00e7\u00e3o Financeira\u201d pode ser uma excelente ferramenta para escolhas conscientes e inteligentes daqueles que querem ter sua casa ou apartamento pr\u00f3prios.<\/p>\n<\/div>\n

*Victor Jos\u00e9 Hohl \u00e9 Contabilista e Economista, Analista de Valores Mobili\u00e1rios, Professor da Faculdade Michelangelo, Conselheiro da CORECON\/DF, Orientador do INI, Escritor de livros infantis de Educa\u00e7\u00e3o Financeira e integra a Equipe da empresa Economia Comportamental.<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Muitos acreditam que ao adquirir a casa ou apartamento pr\u00f3prio, v\u00e3o se livrar do aluguel. Isto nunca vai acontecer, pelos menos em termos financeiros. Vejamos atrav\u00e9s do Planejamento Financeiro porque isso acontece:<\/p>\n

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